Ensemble vers votre crédit hypothécaire
Quelques formules...
Mensualités constantes
Comme son nom l’indique, le montant de la mensualité reste identique tous les mois. Seul le rapport entre la partie “capital” et la partie “intérêts” de la charge mensuelle change. Au début, la partie “intérêts” est supérieure à la partie “capital” mais cette tendance s’inverse au fur et à mesure des mois. A la moitié de la durée, environ un tiers du capital est remboursé.
Amortissements constants du capital
Dans cette formule, les mensualités sont plus élevées au départ qu’en mensualités constantes, mais les mensualités diminuent au fil des mois. La part en capital est fixe et la part en intérêts diminue progressivement. La charge totale est, au même taux et pour la même durée, beaucoup moins élevée par rapport aux mensualités constantes. A la moitié de la durée, la moitié du capital est remboursée.
Terme fixe
Dans cette formule, la mensualité est constante et est composée uniquement d’intérêts. Le capital est remboursé en une fois à la fin du contrat. Des crédits avec terme fixe sont intéressants si vous prévoyez à court, moyen ou long terme l’encaissement d’une somme d’argent couvrant au minimum le montant du crédit accordé (par exemple le produit de la vente d’une maison, des bons de caisse qui arrivent à échéance, le montant capitalisé d’une assurance-vie ou assurance-groupe, …). Pour de plus amples informations sur les avantages de ce produit, n’hésitez pas à nous contacter. La durée minimale pour un crédit avec terme fixe est de 3 mois. La durée maximale est de 30 ans, mais la première période de taux fixe peut être limitée.
Le remboursement « accordéon » (à durée adaptable)
Dans le cas d’un crédit à taux variable ou semi-variable, lors de chaque variation du taux – que ce soit à la hausse ou à la baisse – vous avez la possibilité d’adapter la durée de votre crédit afin de maintenir votre charge initiale constante, ou de faire en sorte que votre nouvelle charge l’approche au mieux. En cas de hausse de taux, vous pourrez ainsi atténuer l’effet des variations du taux sur votre charge mensuelle. L’adaptation de la durée est soumise à l’analyse préalable de votre dossier. Les frais de dossiers habituels (d’application au moment de votre demande) vous seront réclamés.
La reconstitution par une assurance vie
Dans cette formule, un contrat d’assurance vie est adjoint au prêt. Autrement dit, le capital emprunté est remboursé en une fois par le versement du capital assuré, d’où l’appellation « reconstitution » du prêt. Normalement, cette reconstitution intervient à l’échéance du contrat. Mais elle peut aussi intervenir plus tôt lorsque l’assuré emprunteur décède avant l’expiration prévue. Pendant toute la durée du contrat, vous payez chaque mois les intérêts sur le capital emprunté ainsi que la prime de l’assurance vie.
Le crédit-pont
Vous souhaitez acheter ou construire une maison qui sera financée, partiellement ou totalement, par le produit de la vente d’un autre bien. Vous ne connaissez pas la date précise de cette vente. Cependant, vous avez besoin de cet argent pour votre maison.
Le crédit-pont met à votre disposition les liquidités nécessaires en attendant la vente de l’autre bien. Concrètement, vous déterminez vous-même la durée du crédit (maximum 2 ans) ; vous le remboursez en une fois à la date à laquelle le bien immobilier est vendu. Etant donné que cette date est souvent indéterminée, vous ne devez aucune indemnité de remploi en cas de remboursement anticipé. En fait, vous ne payez que des intérêts mensuels sur le montant prélevé du crédit.
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