Selon plusieurs études, une grande majorité des Belges sont convaincus que leur pension légale ne suffira pas à maintenir leur niveau de vie une fois à la retraite. Pourtant, près d’un Belge sur deux ne prend aucune mesure pour s’y préparer. Une situation préoccupante, car attendre trop longtemps signifie souvent passer à côté d’avantages financiers précieux. Pour eux, l’épargne-pension est l’option la plus populaire pour préparer leur retraite. Pourquoi ?
L”épargne-pension n’a jamais été aussi populaire – et ce n’est pas un hasard. Avec les réformes de la pension en discussion au niveau gouvernemental, se constituer un capital retraite devient plus que jamais une priorité. C’est une stratégie financière judicieuse pour préparer votre avenir, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attrayants. Que vous ayez 18 ou 40 ans, plus vous commencez tôt, meilleur sera le rendement à la retraite. Grâce à l’effet des intérêts composés, votre épargne grandit de façon exponentielle au fil des années. C’est aussi un excellent moyen de gagner en sérénité financière : vous savez que vous construisez un coussin de sécurité pour plus tard.
Qu’est-ce que l’épargne-pension ?
L’épargne-pension est une forme d’épargne à long terme que vous pouvez débuter entre vos 18 ans et l’année où vous atteignez 64 ans. Le principe est simple : en versant un montant chaque année, vous constituez une épargne-retraite complémentaire tout en profitant d’une réduction d’impôt.
Les avantages fiscaux de l’épargne-pension en 2025
L’État encourage l’épargne-pension en offrant une réduction d’impôt sur les montants versés :
Jusqu’à 1.050 € par an : 30 % de réduction d’impôt, soit jusqu’à 315 €.
Attention : vous choisissez chaque année le régime fiscal que vous souhaitez appliquer.
Mieux vaut épargner chaque mois ou une fois par an ?
Vous avez le choix entre des versements mensuels ou annuels. Si vous optez pour une formule plus rentable (br23), épargner chaque mois est plus avantageux :
Répartition du risque d’investissement.
Achat d’unités à différents niveaux du marché (haut et bas).
Moins d’impact des fluctuations ponctuelles.
Pour une assurance épargne-pension (branche 21), un versement en janvier est recommandé : le capital commence à générer des intérêts immédiatement.
Épargne-pension : fonds ou assurance ?
Deux options principales s’offrent à vous :
- Assurance épargne-pension (branche 21 ou 23) – via une compagnie d’assurances.
- Fonds d’épargne-pension – via une banque.
Beaucoup se demandent : peut-on combiner les deux ? Oui, mais sous certaines conditions :
- Un seul contrat donne droit à l’avantage fiscal chaque année.
- Chaque contrat doit durer au moins 10 ans.
- Passer d’un type à l’autre est fiscalement désavantageux. Il vaut donc mieux les conserver séparément.
Consultez un comparatif détaillé entre fonds et assurances épargne-pension sur le site Wikifin : https://www.wikifin.be/fr/pension-et-preparation-de-la-retraite/epargne-pension/quelle-est-la-difference-entre-un-fonds
Conclusion : commencez dès aujourd’hui votre épargne-pension
N’attendez pas d’avoir 40 ou 50 ans : plus tôt vous commencez à épargner pour votre pension, plus vous en récolterez les fruits. Vous bénéficiez d’un avantage fiscal immédiat et vous préparez une retraite financièrement sereine.
Prêt à vous lancer ? Faites-vous accompagner par notre équipe pour choisir la formule la mieux adaptée à votre profil.
Source : courtierenassurances.be